2019년 12월 5일 목요일

소액 급전 할머니 정체는? (저신용자, 신용불량자 대상)

우리나라의 고금리 대출 경험자가 200만명이 넘는다고 한다. 그만큼 가계 경제가 어려워지고 있고 저신용자나 신용불량자가 늘어나고 있다는 증거이다. 그리고 이런 현상을 반영한 것일까. 거리에 나가보면 사채 광고를 하는 할머니 같은 분들을 볼 수 있다. 이런 소액 급전 할머니 분들의 정체는 과연 무엇일까?


예전에 명동 사채 시장에서는 백할머니라 불리는 전설적인 큰손이 있었다. 당시에 백희엽 할머니가 관심 있다는 주식은 주가가 급등하기도 했다. 그리고 그 당시에는 명동 거리에 50~60대 할머니, 할아버지 사채업자들이 주를 이루었다.

명동 증권가 전설 큰손 백희엽 할머니

사채 시장은 주로 일수나 월변으로 이뤄어진다. 언뜻 보면 갚을 수 있을 것 같은 금리이지만 잘 따져보면 법정 최고 금리인 24%를 훌쩍 넘는 경우가 대부분이다. 혹시라도 일수나 월변 같은 사채나 개인돈을 찾고 있다면 아래 글을 읽어보길 추천한다.

일수 대출 찾고 계신가요? 그렇다면 이 글을 읽어보세요
개인돈 대출 시 반드시 알아야 할 내용 5가지


그리고 사채는 주로 소액으로 이뤄진다. 보통 10만원에서 30만원, 50만원 정도이며 많게는 100만원까지 가기도 한다. 게다가 복잡한 서류도 필요하지 않기 때문에 당장 돈이 급한 사람들이 소액 급전 할머니를 찾게 되는 것이다. 그런데 요즘에는 30만원, 50만원 정도는 어플로도 받을 수 있다는 점은 알아두자 (아래 글 참고)

30만원 소액 대출 방법과 소액 대출 어플 정리
50만원 소액 대출 가능한 방법 및 주의사항 (어플 종류 포함)

소액 급전 운영하는 할머니와 할아버지 분들 뒤에는 사채를 운영하는 조직이 연루되어 있을 가능성이 크다. 지자체에 정식 등록된 대부업체라면 추심 과정에서 최대한 법을 지킬테지만, 사채는 법의 테두리 밖에 있기 때문에 주의해야한다.

대부업체 돈 안 갚으면 어떻게 될까?

신불자나 저신용 무직자는 대출이 어려워 이렇게 사채 운영하는 할머니를 찾아가는 경우가 많다. 하지만 사채를 쓸 바에는 차라리 신용회복위원회의 채무조정제도를 알아보는 것을 추천한다. 그럼에도 불구하고 대출이 필요하다면 아래 글을 한 번 참고해보자.

무직자 대출 가능한 곳 어디일까? (1금융, 2금융, 대부업체 포함)
신용불량자 대출 cgi 이건 무엇일까? (신용불량자 대출 찾는다면)

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2019년 11월 5일 화요일

단기 장기 연체의 차이와 연체 기록 보관 연수 정리

대출은 신용을 기반으로 하기 때문에 연체 기록을 매우 중요하게 본다. 연체 기록이란 빌린 돈을 갚지 않았다는 기록으로 미래에도 돈을 갚지 않을 가능성을 예측을 하게한다. 신용정보 상에서 연체 기록은 단기연체와 장기연체로 나누는데, 이번 글에서는 단기, 장기연체의 차이기록 보관 연수에 대해 정리해보았다.

단기연체 장기연체 차이와 보관기간

연체가 신용정보시스템(한국신용정보원) 상에 기록되려면 몇가지 조건을 충족해야 한다. 일단 채무가 있어야 한다. 채무는 대출 원금과 이자 상환, 신용카드 대금, 핸드폰 요금 등이 해당된다. 이런 채무를 10만원 이상 5영업일 이내에 갚지 않으면 그 연체 내역이 신용정보시스템에 등록이 되고 모든 금융기관이 그 내역을 조회할 수 있게 되는 것이다.

단기 연체와 장기 연체는 기록 보관 기간에도 차이가 있다. 단기 연체는 3년, 장기 연체는 5년이다. 참고로 연체 기록은 연체한 금액을 모두 납부했다고 해서 바로 없어지진 않는다. 그리고 연체 기록이 없어지는 것도 연체를 모두 갚은 시점 부터 3년, 5년을 계산한다. 따라서 아주 적은 금액이라도 연체는 빨리 갚은 것이 중요하다.

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2019년 10월 2일 수요일

구글 소액 결제 현금화 방법을 보고 하고 싶은 말 정리

최근에 유튜브를 보다가 구글 소액 결제 현금화 영상이 떠서 그 내용을 한 번 자세히 살펴봤다. 아마도 구글 소액 결제를 통해 급전을 마련하는 사람들이 이 글을 보게 될텐데, 그 분들에게 조금이나 도움이 되었으면 한다.



구글 소액 결제 현금화 방법은 간단하다. 일단 내 구글 계정에 카드 같은 결제 수단을 인증한다. 그리고 그 계정을 다른 사람에게 대여해주거나 대신 소액 결제를 하고 돈을 받는 것이다.

결국 구글 소액 결제 현금화라는 것은 명의 도용과 유사하다. 핸드폰 소액 결제 현금화 방식도 유사한데 주로 대출을 받지 못하는 미성년자나 20대들이 이 방법을 사용해서 유흥비를 마련한다.

문제는 정해진 소액 결제 외에 추가로 다른 결제가 생기는 경우다. 보통 명의를 넘기면서 소액 결제를 할 수 있는 권한도 다른 사람에게 넘어가기 때문에 그 사람이 마음만 먹으면 원하는 만큼 소액 결제를 할 수 있다.

한마디로 구글 소액 결제 현금화라는 것은 내 카드를 다른 사람에게 잠시 빌려주고 현금을 조금 받는 식인 것이다. 아무리 세상이 신용으로 돌아가는 사회라지만 도대체 뭘 믿고 자신의 명의를 빌려주는지 모르겠다.

이렇게 자신의 명의를 허투로 사용하다간 어젠가 한 번 크게 사기 당해서 온갖 빚을 떠안고 신용불량자가 될 수 있다. 자신의 명의는 아무리 친한 사이여도 빌려줘서는 안되고 가족 간에도 주의해야 하는 것인데 말이다.

아무쪼록 구글 소액 결제 현금화 방법 같은 것을 찾는 분들이 이 글을 보고 정신을 좀 차렸으면 좋겠다.

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신용 불량자 대출 cgi 이건 무엇일까? (신용불량자 대출 찾는다면)

최근 구글 검색을 해보면 신용 불량자 대출 cgi 라는 검색어가 눈에 띈다. 신용 불량자 대출이 무엇인지는 알겠는데 cgi란 무엇일까? 이번 글에서는 신용 불량자 대출 찾는 분들을 위해 몇가지 알아두어야 할 내용들과 과연 cgi가 무엇인지 살펴보았다.


먼저 신용 불량자 대출에 대해서 알아보자. 우리나라 신용 등급 체계는 점수제로 전환되면서 점수 구간에 따라 신용등급을 구분한다. 보통 7~10등급을 저신용자라고 하는데, 장기 연체가 발생하면 신용 불량 상태가 된다.

신용 대출은 신용을 담보로 하는 것인데 신용이 불량하다면 거의 대출이 어렵다고 볼 수 있다. 그럼에도 불구하고 많은 신용 불량자들이 긴급하게 돈이 필요하거나 여러가지 이유로 대출을 구하게 되는데 결국 대출이 되지 않아 불법적인 경로로 빠지게 된다.

그 중에 대표적인 불법 대출이 바로 내구제 대출이다. 내구제는 본인 명의를 빌려주고 핸드폰이나 인터넷 개통을 대신해주는 것을 의미한다. 내구제 대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보자.


아무튼 내구제 대출을 검색해보면 따라오는 연관 검색어가 바로 신용 불량자 대출 cgi다. 아무리 찾아봐도 cgi에 대한 단서가 나오지 않았지만, 대충 credit guarantee insurance를 의미하는게 아닌가 싶다. 해석하자면 신용보증보험 정도일까.

아무튼 cgi가 무슨 뜻이든 신용 불량자 대출 cgi를 태그로 삼는 내구제 대출 유도 글이 많은데 주로 유명한 사이트 게시판이나 SNS를 이용해서 광고를 하고 있다.

알겠지만 명의를 빌려준다는 것은 정말 위험하다. 자칫 잘못하다간 그 명의로 개통된 핸드폰이나 인터넷에서 발생하는 모든 연체나 채무를 독박 쓸 수도 있다. 그러니 신용불량자로 대출이 어렵다면 신용 불량자 대출 cgi 같은 검색어를 찾지말고 어서 빨리 채무조정제도를 알아보자.

만약 너무 젊거나 소득이 전혀 없어서 대출이 안된다면 아르바이트나 뭐라도 일단 시작해보자. 아니면 정부에서 지원하는 청년 제도라도 빨리 찾아서 당장 실행해보자.

서울시 청년 일자리 센터 홈페이지

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2019년 8월 8일 목요일

무직자 대출 가능한 곳 어디일까? (1금융, 2금융, 대부업체 포함)

금융업계에서는 대학생이나 주부, 현역 군인, 취준생, 프리랜서 모두 무직자로 취급 받는다. 한 마디로 어떤 직장이나 회사에 속하지 않으면 무직자라는 것이다. 이번 글에서는 이런 무직자 대출 가능한 곳이 어디일지 알아봤다.

무직자 대출 가능한 곳 및 방법

직장인이 대출을 무직자에 비해 잘 받는 이유가 뭘까? 그 이유는 그 사람이 다니는 직장이나 회사에 대한 신용을 바탕으로 대출을 해주기 때문이다. 다시 말해 직장인이 혼자 잘나서 그런 것이 아니다.

그런데 무직자는 백그라운드가 되주는 회사가 없다. 그래서 오로지 자신의 신용으로만 대출을 받아야 한다. 그래서 무직자 대출 가능한 곳이 많지 않다.

1. 각종 담보 대출


일단 무직자가 가장 쉽게 대출 받을 수 있는 방법은 담보할 재산이 있는 경우이다. 본인 명의 아파트나 차량이 있다면 좋다. 이런 재산이 있다면 신용대출보다 상대적으로 저렴한 금리로 대출이 가능하다.

심지어 전세 보증금이나 월세 보증금이라도 있으면 보증금 대출을 받을 수 있다. 다만, 보증금 대출은 집주인에게 넘어간 보증금을 담보로 하기 때문에 대부분 집주인 동의가 필요하다.

집주인 동의 필요 없는 전월세 보증금 담보대출

하지만 월세 보증금 대출 중에는 집주인 동의 없이도 받을 수 있는 무직자 대출이 있다. 월세 보증금을 내고 월세를 살고 있다면 한국주택금융공사에서 주택보증을 해주는 월세자금 대출을 이용해보자.

2. 신용카드 소지자 대출


신용카드를 1년 이상 연체 없이 이용하고 있다면 소득에 관계 없이 대출 해주는 곳이 있다. 바로 신용카드 소지자 대출로 국내에서는 2~3곳 캐피탈에서 운영하고 있다.

신용카드 소지자 대출 시 알아야 할 3가지 사항

3. 무직자 서민 대출


솔직히 요즘에는 소득이 없으면 서민 대출도 어렵긴 하다. 혹시 조금이라도 소득이 있거나 신용등급이 6등급 이하라면 서민 대출을 한 번 알아보자.

서민 대출 중에서 햇살론은 소득이 3,500만원 이하이거나 신용등급이 6등급 이하라면 신청할 수 있다. 서민금융진흥원에 보증 심사를 받아야 하고 대출은 저축은행이나 농협, 수협 같은 상호금융에서 받을 수 있다.

서민금융통합지원센터 홈페이지

4. 소액 대출


마지막으로 무직자 대출 가능한 곳은 소액 대출이다. 요즘에는 모바일 소액 대출 어플이 많아져서 이 방법도 쉬워지긴 했다. 하지만 무분별한 소액 대출은 신용 등급을 계속 갉아먹기 때문에 주의해야 한다.

대표적인 소액 대출 상품으로 카카오뱅크의 비상금 대출이 있다. 카카오뱅크 비상금 대출은 50만원 ~ 300만원까지 대출 한도가 나오며, 금리는 3.06%로 꽤 저렴하다. 


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미필 대출 찾는 미필자에게 해주고 싶은 이야기 (군미필자 필독)

오늘 포스트에서는 미필 대출에 대해서 말해보고자 한다. 미필 대출이란 다시 말해서 군미필자 대출을 의미한다. 군미필자는 대부분 20~30대 초반인 경우가 많으며 대출이 쉽지 않은 집단에 속한다.


미필 대출은 주로 대부업체나 사금융에서 찾아볼 수 있다. 1금융이나 2금융 같은 제도권 금융에서는 미필 대출이 어려운데 그 이유는 그동안 군미필자들이 대출 연체를 많이 했기 때문이다.

심지어 어떤 은행에서는 군미필자에 대해 대출 불가 대상으로 지정해놓기 하고, 미필 대출 자체를 심사 제외시키기도 한다. (관련해서는 아래 글 참고)


이처럼 미필자들은 대출 받기 가 어렵기 때문에 어쩔 수 없이 고금리 대출을 찾게 된다. 하지만 대출 받기 어렵다고 해서 이런 고금리 사금융 대출을 덜컥 받지 말자.

먼저 왜 갑자기 돈이 필요한지 다시 생각해보자. 그리고 정말 어쩔 수 없이 돈이 필요하다면 가족이나 지인을 통해 해결하자. 만약 가족이나 지인이 돈을 빌려주지 않는다면 그건 정말 돈이 필요한 상황이 아닐 것이다.

하지만 돈을 빌려줄 가족도 지인도 없다면, 그 다음으로 의지할 곳은 정부이다. 정부에서는 청년, 대학생을 위한 서민 대출을 지원하고 있다. 따라서 대부업나 카드깡 같은 불법 대출을 찾기 전에 꼭 서민금융통합센터(전화번호 : 1397)에 전화해서 상담을 받아 보자.


만약 미필자 당신이 돈을 흥청망청 쓰고 대출을 있는대로 끌어썼다면 아마 정부 지원 서민 대출도 어려울 것이다. 그렇다고 사금융 대출이나 카드깡 같은 것을 하겠다는 건 정말 인생 막장으로 가겠다는 생각이다.



다음으로 찾아볼 방법은 신용회복이다. 솔직히 미필 대출 찾는 사람 대부분이 이미 신용불량 상태인 경우가 많다. 이지경까지 왔으면 솔직히 대출로 돈을 떼우기가 어려워진다. 제대로 된 인생을 살고 싶다면 이 시점에서 신용회복위원회(전화번호 : 1600-5500)에 상담 요청을 하자.


여기서 신용교육을 받고 채무 조정을 받자. 그리고 이제 좀 성실하게 살아보자. 그리고 돈 쓸 일을 만들지 말고 군대에 빨리 다녀와서 조직 생활 좀 경험하고 빠르게 취직하도록 하자.


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2018년 2월 13일 화요일

오케이캐피탈 마승호 대출상담사 정보 확인 방법

금융 관련 정보를 수집하다 보면 가끔 대출 상담사의 이름이 높은 조회 수로 수집되는 경우가 있다. 이런 경우는 대부분 해당 상담사가 최근 활발하게 활동을 하고 있기 때문이라고 볼 수 있는데, 이번엔 오케이캐피탈 마승호 키워드가 자주 보인다.

오케이캐피탈 마승호


보통 대출 상담사로부터 상담을 받은 후 조금 더 정보를 얻고자 찾아보는 사람들이 많기 때문에 상담사의 이름이 자주 인터넷에 뜬다. 이럴 때 정보를 얻을 수 있는 가장 좋은 방법은 대출모집인 포털 사이트에 접속하는 것이다.


대출모집인 포털 사이트에서는 상담사의 전화번호 또는 등록번호를 알면 해당 상담사가 정식으로 금융업협회에 등록된 상담사인지 확인할 수 있다. 이 사이트에서는 등록된 상담사의 사진도 같이 나오는데 본인이 상담한 상담사와 얼굴이 일치하는지 꼭 확인해 봐야 한다.

최근 명의를 도용한 대출상담사의 대출 사기가 자주 발생하기 때문에 주의하여야 하고, 사이트에 등록되어 있는 전화번호로 다시 전화해서 본인이 상담했던 상담사가 맞는지도 점검해봐야 한다.

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2018년 2월 6일 화요일

카카오뱅크 해외송금 한도

카카오뱅크는 해외송금과 관련해서 장점이 많다. 우선 국내 최저 수준의 해외 송금 수수료이며 휴일 주말 할 것 없이 24시간 365일 이용이 가능하다. 최근에 해외에 있는 가족에게 송금을 해봤는데 전체적인 인터페이스도 만족스럽고 한 번 송금한 계좌를 저장하고 있어 다음에 사용할 때도 편하다.



카카오뱅크 해외송금을 할 때 몇 가지 조건이 있는데, 바로 해외송금 한도이다. 일단 카카오뱅크는 크게 3가지로 해외송금을 구분할 수 있다.

1. 소액송금 (3,000달러 미만)
2. 지급증빙서류 미제출 송금 (3,000달러 ~ 5만 달러)
3. 유학생/해외체재자 송금 (3,000달러 이상)

이 중 소액송금은 3천 달러 미만의 송금으로 연간 몇 번을 송금하든지 제한은 없다. 만약 송금액이 3천 달러가 초과하면 이는 지급증빙서류 미제출 송금이 되는데 연간 누적금액이 5만 달러가 되면 제한이 발생한다. (5만 달러가 넘어가면 지급증빙서류를 제출해야 한다)

따라서 웬만한 송금은 소액송금으로 3천 달러 미만으로 하면 된다. 다만, 유학을 가거나 해외 이민을 하는 경우 큰 금액을 이체해야 하는데 이때는 유학생 또는 해외체재자 송금 서비스를 이용해야 한다.

단, 유학생/해외체재자 송금 서비스를 이용하려면 필요서류를 미리 카카오뱅크에 제출하여 인증을 받아야 한다. 유학생/해외체재자 송금의 경우 연간 금액 한도는 없다.


추가로 지급증빙서류 미제출 송금을 연간 1만 달러 이상하게 되면 국세청에 통보가 된다. 따라서 연간 1만 달러 이상을 송금해야 하는 경우에는 유학생, 해외체재자로 신고하는 것이 더 좋을 수도 있다.

그렇다고 유학생, 해외체재자 신고를 하고 아무렇게나 해외 송금할 수 있는 것은 아니다. 송금서비스를 이용하는 데 있어 연간 금액의 제한은 없지만, 10만 달러를 넘게 되면 국세청에 통보되기 때문에 주의해야 한다.

참고 : 카카오뱅크 해외송금 한도 및 송금 방법 정리

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2018년 1월 29일 월요일

국민연금 나이 궁금점 정리

대한민국 국민이고 소득이 있다면 누구나 의무적으로 국민연금에 가입해야한다. 마치 남자라면 군대에 가야하 듯 사회생활을 하면 당연히 마주하게 되는 제도라고 할 수 있다. 이 번 포스팅에서는 국민연금을 몇 살 부터 받을 수 있는지, 빨리 받을 수 있는 나이는 몇 살인지 등 궁금점을 정리해봤다.

국민연금 나이


국민연금 나이와 관련해서 몇가지 용어를 먼저 정리해보자. 우선 수급개시연령에 대해 알아보자. 수급개시연령이란 국민연금을 수령하기 시작하는 나이로 1969년 이 후 출생한 사람의 수급개시연령은 만 65세이다. 그 이 전 출생자는 아래 표를 참고하면 된다.


두 번째로 조기연금은 5년 더 일찍 국민연금을 수령하는 제도이다. 조기연금은 수급개시연령보다 5년 더 일찍 받을 수 있으나 수급액이 줄어든다. 그래서 왠만큼 수입이 버텨준다면 만기에 받는 것이 좋다. 또한 조기연금을 신청하려면 국민연금 납입을 10년 이상 해야하며 소득이 기준액을 초과하지 않아야 한다.


참고로 조기연금을 받게 되면 연금이 월 0.5%, 연 6%가 감액된다. 앞서 말한대로 조기연금을 결정하면 받게 될 연금이 줄어드니 충분한 상담과 고민 후 결정하는 것을 추천한다.

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국민연금 60세 이상이 되면?

직장을 다니다 만 60세가 되면 국민연금 자동 가입자 자격을 상실하게 된다. 이와 관련해서 그동안 회사와 반반씩 국민연금을 납부해오던 가입자가 만 60세가 되는 경우 일반적으로 국민 연금 공단에서 전화 연락을 받게 되는데 어떤 점을 주의해야할지 살펴보자.

국민연금 60세


법적으로 국민연금에서는 개인이 국세청에 신고된 소득이 있는 경우 만 60세까지만 징수하도록 되어 있다. 다만, 개인적으로 추가 납부를 원하는 경우 61세부터 65세까지 계속 납부할 수 있다.

하지만 만 60세 이 후 납부하는 국민연금은 사업장과 별개로 진행되기 때문에 국민연금 납입금 전액을 본인이 부담해야 한다. 따라서 소득(월급여)의 9% 이상을 본인이 직접 국민연금에 납입해야한다.


간혹 회사에서 60세 이상의 직원에 대해 실제로 국민연금에 납입하지 않고 월급을 횡령하는 경우가 있다. 따라서 본인이 만 60세 이상의 직장인이라면 월급 내역과 국민연금 납입 내역을 잘 살펴볼 필요가 있다.

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